Das Fundament für die perfekte Baufinanzierung
Sicher gehört es zu deinen größten Träumen, eine eigene Immobilie zu besitzen. Mit diesem Ziel befindest du dich in guter Gesellschaft: Aus einer repräsentativen YouGov-Umfrage geht hervor, dass die Mehrheit aller Deutschen von den eigenen vier Wänden träumt. Stolze 68 Prozent aller Bundesbürger möchten sich eine eigene Immobilie kaufen, allerdings fehlt 43 Prozent hierfür noch das nötige Kapital. Damit der Traum vom Eigenheim wahr werden kann, sollte die Finanzierung vorab gut durchdacht werden.
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Die Vorbereitung
Finanzcheck
In einem ersten Schritt überprüfen wir gemeinsam mit dir deine Finanzen. Wir erstellen eine Gegenüberstellung deiner Einnahmen und Ausgaben. Gemeinsam ermitteln wir deine finanziellen Mittel die für die Finanzierung deiner Immobilie zu Verfügung stehen.
Sobald wir deine Einnahmen und Ausgaben kennen und über dein mögliches Vermögen Bescheid wissen, können wir berechnen, ob und zu welchem Preis du dir eine eigene Immobilie leisten kannst. Die zentralen Aspekte bei unseren Berechnungen sind:
- die Dauer der Zinsbindung (bis 30 Jahre möglich)
- der monatliche Aufwand (Zins und Tilgung)
- Sondertilgungsmöglichkeiten (bis 10 Prozent p.a.)
- Förderprogramme (zum Beispiel KfW-Darlehen und die Wohn-Riester Förderung)
Was sind feste Einnahmen und Ausgaben?
Zu den festen Einnahmen gehören z.B.:
- Gehalt/Lohn
- Mieteinnahmen
- Unterhaltszahlungen
- andere regelmäßige unbefristete Einnahmen
Zu den festen Ausgaben gehören z.B.:
- Mietzahlungen
- Kreditraten z.B. für Konsumkredite oder Autofinanzierungen
- Unterhaltszahlungen
- Private Renten- oder Lebensversicherungen
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Deine Unterlagen
Zusammenstellung deiner Unterlagen
Bereits vor der Beantragung des Darlehens sollten deine Unterlagen vollständig vorliegen. Andernfalls ist die Gefahr groß, dass dein Traumobjekt schon weg ist, wenn du alle Dokumente zusammengestellt hast. Ganz wichtig ist, dass du Folgendes parat hast:
- gültiges Ausweisdokument (zum Beispiel Reisepass oder Personalausweis)
- letzte drei Gehaltsabrechnungen + Dezember Vorjahr
- Renteninformation (Renteneintritt und voraussichtliche Rentenhöhe)
- bei bestehenden Krediten – Kreditvertrag + Aktueller Kontostand
Wenn du selbstständig bist:
Dann beötigen wir zusätzlich noch:
- deine letzten beiden Steuererklärungen
- deine Steuerbescheide der letzten zwei Jahre
- deine aktuelle BWA + Dezember Vorjahr
- deine letzten beiden Bilanzen oder Gewinnermittlungen (Einnahmen-Überschuss-Rechnung)
Wenn du bereits Immobilien besitzt:
- Kreditvertrag + aktueller Kontostand
- ggf. aktuelles Grundbuch, hier können wir dir helfen
- ggf. Mietverträge, wenn die Immobilie vermietet ist
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Finanzierung ohne Eigenkapital oder mit schlechter Schufa
Kein Eigenkapital angesprart?
Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch ganz ohne Eigenkapital möglich. Die alte Faustregel “20 Prozent Eigenkapital sind Pflicht” ist längst überholt. Jedoch sollten einige andere Punkte stimmen, wenn du dir eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zutraust. So solltest du ein regelmäßiges Einkommen und einen guten SCHUFA-Score haben. Außerdem befindet sich das Finanzierungsobjekt im besten Fall in einer attraktiven Lage und ist in einem guten Zustand.
Unser Rat!
Wir raten dir dazu, nicht ganz ohne Eigenkapital in eine Baufinanzierung zu gehen. Du musst immer damit rechnen, dass sich deine finanzielle Situation plötzlich verschlechtern kann. Solltest du deinen Job verlieren oder dir beispielsweise ein neues Auto anschaffen müssen, kann es schnell passieren, dass du deine monatlichen Rückzahlungsraten nicht mehr bedienen kannst. Gehe deshalb kein unnötiges Risiko ein und achte darauf, zumindest ein wenig Eigenkapital bei der Beantragung einer Baufinanzierung vorweisen zu können.
Baufinanzierung trotz negativer SCHUFA
Ein schlechter SCHUFA-Wert erschwert den Abschluss einer Baufinanzierung. Solltest du jedoch einige andere wichtige Voraussetzungen erfüllen, kannst du meist auch trotz negativer SCHUFA einen günstigen Kreditvertrag abschließen. Deine schlecht bewertete Bonität hat vergleichsweise hohe Zinsen zur Folge. Dafür kannst du aber bei der Anschlussfinanzierung meist von günstigeren Zinsen profitieren, wenn zum Zeitpunkt der Beantragung deine SCHUFA-Einträge wieder positiv sind.
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Alles halb so wild
Eine Baufinanzierung ist ein komplexes Thema. Lass dich deshalb eingehend von uns über deine individuellen Chancen und Risiken informieren und vereinbare am besten noch heute einen Termin für eine unverbindliche Vorab-Beratung. Wir freuen uns auf deine Anfrage und sind davon überzeugt, dir bei deinem Vorhaben ganz unkompliziert unter die Arme greifen zu können.
Hier kannst du bereits unsere Checkliste herunterladen. Der Checkliste kannst du entnehmen, welche Dokumente du für deine Baufinanzierung vorlegen musst.